Glosario de términos comúnmente utilizados en Wallet
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Generalmente, cuando se envía dinero al extranjero, el dinero se transfiere a través de un banco intermediario. Las remesas a través de bancos intermediarios se realizan cuando no existe una cuenta de depósito en el banco central del país extranjero al que se envía la remesa.
Cuando se transfiere dinero entre bancos dentro del mismo país, normalmente sólo se anota el saldo de la cuenta en el banco central del país, no el transporte de efectivo real.
La cancelación de una remesa una vez procesada se denomina “Kumimodoshi” en la terminología de las instituciones financieras.
El código SWIFT es un código de identificación de institución financiera establecido por SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) y lo utiliza el banco emisor para identificar al banco receptor. También se la conoce como “dirección SWIFT” o “código BIC”.
El código IBAN es un código estandarizado internacionalmente que identifica el país, la sucursal y el número de cuenta de una cuenta bancaria. IBAN significa "Número de cuenta bancaria internacional".
Número de Cuenta CLABE” y se asigna a cada cuenta bancaria en instituciones financieras mexicanas. Consta del código bancario (3 dígitos) + código de ciudad (3 dígitos) + número de cuenta (11 dígitos) + dígito de control (1 dígito), para un total de 18 dígitos.
El código BIC es un código de identificación de institución financiera establecido por la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) para identificar bancos en todo el mundo; También se le llama código SWIFT o dirección SWIFT y consta de 8 u 11 dígitos alfabéticos y numéricos.
La TTB (Tasa de Compra por Transferencia Telegráfica) es la tasa a la que las instituciones financieras compran divisas a los clientes para depósitos en moneda extranjera y otros fines.
El tipo estándar que los bancos ofrecen a sus clientes cuando negocian en divisas se denomina tipo medio. La tasa media también se denomina TTM (tasa media de transferencia telegráfica) y se divulga a los clientes según el nivel del mercado interbancario alrededor de las 10:00 a. m. del día de apertura del mercado.
La tarifa de recepción se refiere a la tarifa que se paga al banco al recibir dinero transferido al extranjero. Las tarifas se pagan al banco que procesó el recibo.
Al enviar dinero al extranjero, una de las tarifas que se generan es la tarifa del banco intermediario. Dado que las transferencias internacionales de dinero pasan por varios bancos, se deben pagar tarifas a los bancos intermediarios.
La tarifa de manejo del cambio de yenes se cobra cuando se envía dinero al extranjero en yenes sin convertirlo a moneda extranjera. En el caso de una remesa normal al extranjero en la que el dinero se envía en moneda extranjera, se deben pagar tarifas de cambio, pero en el caso de remesas en yenes, no se cobran tarifas de cambio porque el dinero no se convierte a moneda extranjera.
Un cargo de levantamiento es un tipo de tarifa de remesa internacional que se cobra al realizar una transacción de cambio de divisas en la misma moneda. En el caso de remesas, se cobra cuando los fondos se pagan en la misma moneda extranjera a la que se remiten.
La tarifa de cambio es la tarifa que se cobra por convertir su moneda a una moneda extranjera. La tarifa de cambio se paga a la institución financiera que solicitó el cambio. La necesidad de pagar esta tasa surge cuando se viaja al extranjero o cuando se compran bienes denominados en moneda extranjera.
Las remesas al extranjero se refieren al acto de transferir dinero a una cuenta bancaria en el extranjero. El dinero se puede enviar a organizaciones como escuelas y empresas, así como a personas como familiares y conocidos. Para enviar dinero desde Japón a alguien que ya está en el extranjero, el destinatario debe tener una cuenta en el extranjero.
El tipo de interés máximo es el límite superior del tipo de interés crediticio fijado por la ley. Las dos leyes más comunes que estipulan la tasa de interés máxima son la Ley de Restricción de Tasas de Interés y la Ley de Suscripción de Capital.
El Centro de información crediticia personal es una organización que registra y administra información crediticia personal para facilitar el crédito al consumo. La información de crédito personal incluye los atributos de cada uno, el estado del contrato de adelanto de efectivo y de la tarjeta de crédito, y el estado de las transacciones, como préstamos y pagos.
El lavado de dinero es un acto para ocultar el origen de los fondos obtenidos mediante actividades delictivas. Implica transferencias repetidas de dinero utilizando nombres ficticios o de otras personas en cuentas financieras, etc., la compra de acciones y bonos y grandes donaciones.
El dinero electrónico es dinero electrónico que se puede utilizar para realizar pagos utilizando una tarjeta de dinero electrónico especial o una billetera móvil en lugar de pagos en efectivo o con tarjeta de crédito.
